優利信貸專案. 個人理財規劃

　　某日，本人視導部隊時，一位少校中隊長問我一個問題，「 共軍打我們臺灣，我們有能力抵擋嗎？若有能力又能抵擋多久？一天呢還是兩天」？一個好尖銳的問題！亦是很現實的問題！這個問題極久已來不僅是深藏在每一軍人心中之疑問？連百姓﹑行政院院長或許也有這個疑問；問題的本身在實質上關係到臺﹑澎﹑金﹑馬地區每一個人的權力﹑自由及幸福，尤其軍公教人員的終身俸與企業家的未來，因此大家關心，關心的問題，確不敢問，怕無答案！我回答說：「 國家有善戰者，首以不戰而和，促進人民幸福，次者以寡擊眾，使敵不犯，再者挺住﹝國軍須撐得住三日以上﹞待援，以利調停，共軍不足為懼。非善戰者，海空一潰主動速降，一日之內為小敗，三軍一戰民逼議降，二日之內為中敗，動員投入耗損國力，三日以上為大敗」。

　　因臺澎金馬四周臨海，共軍跨海而至，國軍在海空戰爭中若有敗象之虞即投降，遭破壞較少，人民傷亡亦不重，復原重建容易，所以稱之小敗；例如康熙二十二年六月清朝派施琅率領戰艦三百，水師二萬，經過一場劇烈的戰鬥，將澎湖攻下，施琅率水師進逼臺灣，鄭氏於八月十八日獻地投降；此次戰役以海戰為主，時間短，百姓傷亡少，故為小敗。光緒二十六年﹝西元一九○○年﹞發生義和團之亂，召致八國聯軍進攻天津、北京，中國軍隊與百姓到處死傷狼藉，聯軍入城後姦淫燒殺掠奪，無所不為，使中國首都之精華與幾千年的歷史文物寶藏遭遇一次空前浩劫。慈禧太后且竄逃到西安，唯恐聯軍再向西進攻，仍積極設法與聯軍議和；滿清是被迫議和，簽訂歷史上最慘痛的「辛丑北京和約」計十二條，其中賠款一項，其數字之鉅，被稱為天文數字的賠款，使中國赤貧，人民生活困難，故為中敗。第二次世界大戰末期，盟國對日本節節進攻，日本戰局已極不利，尤其美軍已經空炸至日本領土，東京一片火海，仍頑強不屈，以致美國為提早結束戰爭，避免美國人員再犧牲，因此投下人類史上最大的殺傷武器─兩枚原子彈，將廣島、長崎兩地夷平，日本被迫無條件投降，故為大敗。

　　少校又問道：「 我們領導階層是否善戰者？」我回答：「 你說呢？」兩人會心一笑將答案留給讀者與後人去尋覓。

　　香港傳播媒體曾報導共軍犯臺，可能使用五十萬大軍在四﹑五天內拿下臺灣的「五日犯臺論」。 共軍正規登陸運輸工具，罔論海面或空中載具均嚴重不足，僅能運送二﹑三萬正規兵力；若以正規與非正規登陸輸送五十萬兵力直接投入臺海戰鬥，雙方人員犧牲勢必慘重，因此中共會考慮一胎化人口政策下，而人員傷亡過鉅時，對中共政局之影嚮，所以，無謂犧牲年輕人之政策不易被採納，而共軍攻臺方式有很多種，不需要採取最下策「五日犯臺論」的人海戰法；共軍直接以飛彈襲擊臺北，還需要五日嗎？還需要五十萬大軍嗎？

　　八十八年二月二十五日美國國防部公佈「臺灣海峽安全情勢」報告，報告中指出，臺灣最大的弱點是防禦共軍越來越強大的導彈飛彈能力，而臺灣的飛彈防禦系統將無法壓制共軍在二0 0五年取得的大量攻擊性飛彈的絕對優勢。事實上臺灣目前﹝民國八十九年﹞部署三套愛國者飛彈系統，其地面雷達系統及飛彈具有部份攔截﹝低空攔截﹞飛彈能力，高空反飛彈系統是否能獲得部署尚未確定，而國軍中科院刻以天弓飛彈為本，進行ＡＴＢＭ反飛彈系統的研發，距離成功甚早；因此國軍目前根本無能力反制共軍導彈飛彈而不是二0 0 五年以後才無法壓制共軍導彈飛彈，這是我一再提醒的重點，今天我們已受到共軍導彈飛彈的嚴重威脅，為了家人與國人的生命與財產，我們應該研究一套克制之道，而真實告訴百姓。

　　我們有好的國防政策嗎？自民國八十四年七月共軍試射六枚導彈飛彈在距彭佳嶼六十五公里處海域後，臺灣人心惶惶，股市與房地產暴跌，掀起移民潮，究其原因甚多，發現臺灣根本無防衛飛彈能力才是主因，何以無防衛能力？因國軍國防政策與建軍觀念極度封閉與不科學，尤其高級將領不能接受新思想與新知識，以致國防政策落伍與建軍方向錯誤，造成無戰力之觀望部隊。

　　中華民國國防政策從早期﹝三十九年﹞主張反攻大陸，實際上採取防守臺灣，中期﹝六十八年﹞主張攻守合一，實際上還是採取防衛臺灣，近期﹝七十八年﹞主張防衛固守、有效嚇阻，本質上仍屬守勢作為，但須有攻擊破壞敵人之局部能力；事實上國軍無深入敵境作戰能力，備戰嚇阻敵人能力極為有限，僅為守勢作為之政策。守勢作為屬於被迫性投入戰鬥的軍事戰略，是否符合國情？是一個頗值深思熟慮之全民問題！非國防部少數人可以決定的。第二個問題，何以從民國三十八年大陸淪陷中央政府遷臺迄八十四年計四十六年，我們的國防建設、建軍備戰與戰略嚇阻均無法發動一兵一卒、一槍一砲？僅眼巴巴瞧著共軍任意選擇時間、地點對世界宣佈試射導彈飛彈，對我軍民公然武力展示與恐嚇！我們的國防政策、建軍方向是否正確亦是一個嚴重問題？尤其三軍人數比例偏重於陸軍，陸軍無法跨海防禦，僅能在本島上戰鬥，如此戰事，一爆發豈不成焦土？我想，可能陸軍主力尚未投入戰鬥，說不定「戰局已然，勝敗已定」， 大陸軍何用？嚴重浪費國家資源，甚且建軍的錯誤不僅造成戰敗，最怕的是軍民大量的傷亡。

　　若中共空軍數量龐大，國軍也養一支龐大的空軍；共軍有攻擊性導彈飛彈，我們又投資鉅大經費於反飛彈，共軍以十二億人口養一支三百五十萬大軍，平均三百四十三人養一個軍人，負擔較微，經費寬裕。而我們以二千三百萬人口苦撐一支四十三萬大軍，平均五十三個人養一個軍人，負擔甚鉅，則影響國家其他建設，國家必落後，社會易動亂。軍隊原是為保國衛民，此時龐大的軍隊成為人民的包袱，國家衰敗之主因。所以國防政策，不以人數取勝，亦非以硬碰硬，尤其是小國不以武鬥。

　　增加國防經費是走向亡國之路。國防部因應共軍威脅，希望下年度﹙九十年度﹚的國防預算能維持在國民生產毛額的百分之三，約較八十九年度增列新臺幣四○○億元，總額概約三千一百億﹝事實上約四六五○億﹞元，增列的預算，國防部希望優先使用在資訊戰、情報蒐集、飛彈防禦系統與傳統武器等，以提昇整體戰力，否則以現有的國防預算已不足防衛臺、澎、金、馬的需要，本人係一位職業軍人，就國防經費而言，若以共軍為敵，則傾全國之中央政府預算用於國防上也無法防衛臺灣，因為臺灣戰爭資源，包括人數、土地幅員、財力、物力與工業科技等能力，不是優勢的國家，無法單獨以純武力抗衡一個極為龐大的軍事強國；何況中央政府預算不可能用於單一國防上，國防經費提高，就會排擠人民實際生活所需的教育、交通、經濟、衛生、社會福利與環保等方面建設經費。以致臺灣其他方面建設落後，失業率提升，生活品質惡劣，政治黑金，人民還需要保護臺灣嗎？還會有人高聲疾呼臺灣獨立嗎？我想，人民巴不得中共快來拿下臺灣。

　　一個國家國防經費多寡，首先考量本身能力；換言之，中央政府預算大餅如何合理分配，使各部門皆能正常運轉，照顧到全國百姓；若單一國防經費過高或中央預算赤字過鉅，均超過國家能力，遺患無窮。今天國防部希求經費是以共軍威脅為考量因素，國防部告訴百姓：「 現有國防預算已不足防衛臺、澎、金、馬的需要 」，這是一個嚴重錯誤的說明與要求。若以敵國威脅為首要考量因素，逢小敵國，我們應付自如，遭遇對等敵國，尚可考量敵國威脅程度而適時調整國防經費，不影響民生建設，若與大國或強國為鄰，而與之軍備兢賽或為敵，則陷於無止境消耗國力。因長期軍備競賽或仇視對抗是屬於對民生無一好處之消耗戰，大國可輕易以十擊一，甚至以百擊一。所以小國國防經費以大國國防經費或敵之威脅為比較因素，則小國國防經費即形成國家之財政黑洞，又何必戰爭呢？未戰已敗也。故國防經費需求以本身能力為考量主因非敵人威脅。﹝事實上除國防預算外，另外還有國防特別預算、隱藏預算以及編列在退輔會之軍人退伍金，其金額極為龐大﹞。例如五十至七十年代美蘇冷戰時期，美蘇兩大強國積極整軍經武發展核武、生化戰劑、傳統武器與精密科技裝備等，並維持龐大軍隊組織，尤其蘇聯﹝俄羅斯前身﹞以兵員過多與國防經費過鉅，長期惡性軍備競賽，造成蘇聯經濟嚴重衰退，財政拮拘，民生凋敝，人民排長龍僅能買一介食品，社會秩序混亂，因此不得不與美國舉行裁武會議與緩和衝突，以挽救人民最基本的生活問題，美國與歐洲提供糧食救濟蘇聯帝國，最後仍因經濟嚴重衰退，國庫罄空，經過種種人民的吶喊與示威，而走向分崩離析，蘇聯帝國瓦解之命運。

　　近一、二年我國國防經費概約在二千七百億元﹝依據英國國際戰略研究所指出臺灣一九九九年國防預算為一百零九億美元，約三千三百七十九億元新台幣﹞，佔中央政府經費百分十八，應該是綽綽有餘，該項經費尚不包括購買Ｆ十六和幻象戰機之特別預算，如果加上該筆特別預算每年另增約四、五百億元的支付，尚有未公開的國防隱藏預算，以及退輔會照顧退伍軍人的一千五百億元﹝佔中央政府總預算百分之十，其中軍人退休金﹝俸﹞概約九百億元﹞，我們的國防經費總計四千六百五十億元以上，將接近總預算三分之一。已然確實太高；下年度﹝民國九十年﹞國防經費若再增列四百億元，實際國防經費已超過五千一百億元，成為推動臺灣經濟進步之絆腳石。

　　從國防運用的成效來探討，本國軍事組織仍維持大陸軍主義，多層金字塔架構，疊床架屋，冗員充斥，仍然保留很多官多兵少的單位﹝平時無戰力，戰時以動員補充為主，何有戰力﹞，浪費龐大人事維持費與年輕人的寶貴時間生命。在採購軍備方面，以我服役之單位為例，下轄某一個營，全部悍馬車約ＸＸ部均故障為紅色裝備，因缺零件無法修護或更換，無法實行機動運輸任務，僅等待上級核准後送報繳或移撥其他單位﹝本人自八十七年五月十六日至八十八年十二月一日任指揮官期間﹞，數年來形成廢棄車輛，但還須派人依照保養工作表作無效率之一級保養。民國八十年四月在南部地區空降ＸＸ旅擔任營長，因營區位於南臺灣天氣炎熱，冬天時期除寒流之外，天氣不冷，部隊所補給冬季長袖衛生衣與褲，官士兵不穿，衣褲放置庫房堆積如山，遇到上級裝備檢查時，士官兵將全新未拆一個營之衣褲，搬運營外土堆掩埋，嚴重浪費資源，不勝枚舉。所以，目前國防經費之運用已明顯偏差與浪費，正是需要全力進行檢討的時候。

　　增加部份國防經費，用於重點單位，例如戰機、潛艦、戰鬥直昇機、電戰裝備、化學武器、通信資訊與海面艦等，對防衛臺灣確實有增進戰力之效果。但增加戰力防衛臺灣另需經費，並非僅有增列經費一途；可從二方面著手，首先精減組織裁減二十五萬冗員，以完整裁撤高階指揮層級、政戰部門 ﹝僅保留保防與監察﹞、軍管部、督察部與五分之四地面部隊為主，可替人民節省一千一百億元以上。第二、防止軍中貪污與腐化。國軍正在研議是否要投資「戰區飛彈防禦系統」﹝ＴＭＤ﹞，這筆至少三千至四千億元的二十一世紀國防大工程。陸軍成立代號「捷豹計劃」進行下一代戰車與裝甲車換裝計劃，「 捷豹計劃」是一個規模極大的換裝計劃，涉及七百至一千輛主戰車約五十至八十億美元，一千輛以上輪型甲車約三、四十億美元，如此龐大的經費，對軍事安全，到底能提供多少戰力？戰時能否發揮戰力？甚值深究；否則國軍非衛國保民之部隊，而是國家的負擔，財政的無底黑洞，人民幸福的剁手。每年支出龐大國防經費，更是人民心中永遠的痛，後代子孫沉重的包袱，中華民國「國防部」確實有資格變更為「國亡部」。 我想，中華民國臺灣沒有被共軍消滅，反而快被國軍消滅了。